BANCO Y MONEDA - Los bancos y la moneda bancaria
LAS OPERACIONES DE LOS BANCOS DE CREDITO COMERCIAL
Como nuestro estudio tiene por objeto conocer la importancia y gravitación en la economía
contemporánea de los depósitos bancarios, circunscribiremos nuestra exposición a los
bancos comerciales, que operan principalmente con los fondos de terceros formados por los
depósitos a la vista y a corto plazo.
El banco que actúa de mero intermediario entre los que poseen ahorros disponibles y los que
necesitan esos fondos para la evolución de sus negocios, tendrá que tener especial cuidado
de invertir esas disponibilidades en forma tal que pueda hacer frente a los retiros que hagan
en cualquier momento sus depositantes a la vista o a su vencimiento, cuando se trata de
depósitos a plazo.
Es claro que cada banquero tiene una larga experiencia respecto a la movilidad de sus
depósitos, que únicamente puede ser alterada en períodos de pánico monetario, que
produce un retiro apresurado de la mayor parte de esos fondos. Pero éstas son situaciones
de emergencia, que son encaradas actualmente en la mayoría de los países, por sus
correspondientes bancos centrales, cuyos recursos deben estar disponibles para satisfacer
estas necesidades excepcionales de fondos que puedan tener los bancos comerciales.
Las principales operaciones del banco comercial son las de recibir fondos de terceros en
forma de depósitos (operaciones pasivas), que al ser colocados representan las operaciones
activas. Las ganancias brutas que obtiene provienen primordialmente de la diferencia entre
las tasas de interés que paga por los depósitos y las que cobra por sus colocaciones.
Las operaciones pasivas son aquellas en que el banco se constituye en deudor, como en el
caso de los depósitos, y operaciones activas aquellas en que asume el papel de acreedor.
Estas operaciones están íntimamente entrelazadas, pues su posibilidad de prestación
depende de las modalidades que revistan los fondos que recibe.
Estas son las operaciones esenciales del banco cuando actúa por cuenta propia. Se entiende
por operaciones accesorias aquellas en que el banquero actúa por cuenta ajena, por ejemplo,
cuando compra o vende títulos o moneda extranjera por cuenta de terceros, cuando realiza
cobranzas por cuenta de terceros o recibe depósitos de valores en custodia, etc.
También los bancos realizan operaciones por cuenta propia, cuando compran títulos,
acciones y obligaciones para su propia cartera, o realizan otras clases de operaciones en que
tienen interés directo.
De todas estas operaciones, las realmente importantes son las de recepción de depósitos y su
colocación en forma de préstamos.
Comencemos el análisis con las operaciones activas.
