BANCO Y MONEDA - Los bancos y la moneda bancaria
LOS CREDITOS BANCARIOS Y SU CONCESION
Luego una operación de crédito representa el derecho o facultad de poder disponer durante
un plazo determinado del ahorro recogido por los bancos con la obligación de reembolsarlo
a su debido vencimiento.
Existen créditos productivos, que son los que se utilizan en las distintas ramas de la
producción económica, y créditos de consumo, que se destinan a satisfacer necesidades
directas del deudor.
Los bancos, antes de conceder un crédito deben tener en cuenta la situación del futuro
deudor, que comprende no sólo sus condiciones personales, sino también su solvencia
económica.
Cuando los bancos mantienen un contacto estrecho con su clientela, conocen las condiciones
morales de cada uno de sus prestatarios, el cumplimiento de sus compromisos comerciales,
su espíritu de empresa, etc. Su responsabilidad material la conocen con el pedido que le
hacen de una manifestación de sus bienes o balances que permita al banco analizar la
situación económico-financiera del cliente.
Estos elementos son imprescindibles, porque todo banquero, al conceder un crédito, asume
un riesgo que es tanto mayor cuanto más largo es el plazo de duración del préstamo, pues, a
medida que transcurre el tiempo, puede modificarse la situación de los negocios del
prestatario y su propia capacidad técnico-comercial para dirigir la empresa.
Los créditos pueden ser personales, cuando se basan única y exclusivamente en las
condiciones del deudor, en que interviene su moral, cumplimiento de sus compromisos,
responsabilidad técnica para llevar a buen término las tareas que emprende, etc.; o con
garantía real, cuando el crédito se otorga con el respaldo de un bien inmueble o de un bien
mueble (en el primer caso garantía hipotecaria, en el segundo prendada).
